Economy

Anleger erwarten langfristige Renditen von 15,3 %. Hier ist die Wahrheit, die alle Rentner im Auge behalten sollten

Optimismus ist eine gute Sache, aber zu viel Optimismus kann Ihre Altersvorsorge ruinieren.

Was wäre, wenn ich Ihnen sagen würde, dass Sie in 30 Jahren von 0 auf 1 Million US-Dollar steigen könnten, wenn Sie nur 170 US-Dollar pro Monat investieren? Das klingt ziemlich gut, vor allem für Arbeitnehmer, die im ersten Jahrzehnt ihrer Karriere nicht viel oder gar nichts sparen konnten. Bei diesem Beispiel gibt es jedoch ein kleines Problem: Es ist zu optimistisch.

Um dies zu erreichen, müssten Sie eine beeindruckende durchschnittliche jährliche Rendite von 15,3 % erzielen. Natixis-Umfrage Dies zeigt, was viele Arbeitnehmer der Generation X vom Einkommen erwarten. Doch die Realität sieht nicht so rosig aus. Im Folgenden sprechen wir über vernünftigere Erwartungen und darüber, wie Sie Ihren Ruhestandsplan entsprechend anpassen können.

Quelle: Getty Images.

Übermäßiger Optimismus kann gefährlich sein

Die Natixis-Umfrage ergab, dass der amerikanische General Obwohl sie langfristig eine Rendite über der Inflation von 15,3 % erhoffen, liegt die Realität eher bei 7 %. Das ist weniger als die Hälfte dessen, was sie erwartet hatten.

Das ist vielleicht nicht das, was Sie hören möchten, aber es ist wichtig, Ihre Erwartungen zu überprüfen, damit Sie im Ruhestand nicht scheitern. Um auf unser ursprüngliches Beispiel zurückzukommen, bei dem 30 Jahre lang monatlich 170 US-Dollar gespart wurden: Sie würden am Ende nur 198.807 US-Dollar übrig haben, wenn Sie in diesem Zeitraum eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 % erzielen würden. Selbst mit der Sozialversicherung wird dies wahrscheinlich nicht ausreichen, um alle Ihre Ausgaben zu decken.

Wenn Sie ein möglichst angenehmes Leben führen möchten, müssen Sie Ihre Superbeiträge erhöhen, um eine realistischere Rendite zu erzielen. Wenn Sie über einen Zeitraum von 30 Jahren immer noch 1 Million US-Dollar sparen möchten, müssen Sie bei einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 % etwa 856 US-Dollar pro Monat sparen. Für den Durchschnittsmenschen ist das viel schwieriger.

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So ändern Sie Ihren Ruhestandsplan

Wenn Sie feststellen, dass Sie hinsichtlich der Rendite Ihrer Investitionen zu optimistisch waren, ist es wichtig, dass Sie dies so schnell wie möglich korrigieren. Berechnen Sie zunächst den aktuellen Saldo aller Ihrer Altersvorsorgekonten. Dann finden Sie mit unserem Rentenrechner heraus, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um Ihre langfristigen Ziele zu erreichen.

Idealerweise hätten Sie zusätzliches Geld, das Sie für den Ruhestand beiseite legen könnten, aber das ist bei vielen Menschen nicht der Fall. Zuerst müssen Sie Geld finden, das Sie verteilen können. Es gibt zwei Möglichkeiten, damit umzugehen: Ausgaben reduzieren und Einnahmen steigern.

Eine Kürzung Ihrer Ausgaben könnte eher so aussehen, als würden Sie ungenutzte Abonnements kündigen oder Ihre Ausgaben nach eigenem Ermessen kürzen. Um Ihr Einkommen zu steigern, können Dinge wie die Suche nach einem besser bezahlten Job oder der Beginn eines Nebenerwerbs gehören. Sie können auch eine Kombination aus beidem ausprobieren.

Wenn dies nicht ausreicht, müssen Sie möglicherweise darüber nachdenken, den Anlagezeitraum für Ihr Altersguthaben zu verlängern, bevor Sie es abheben können. Dies bedeutet in der Regel, dass Sie den Ruhestand hinauszögern, um Ihren Investitionen mehr Zeit zum Wachsen zu geben. Es ist keine perfekte Lösung, aber sehr effektiv.

Nehmen wir an, Sie hoffen, bis zu Ihrem ersten Renteneintrittstermin in 30 Jahren 1 Million US-Dollar gespart zu haben, verfügen aber nicht über die 856 US-Dollar pro Monat, die Sie benötigen, um Ihr Ziel zu erreichen, wenn man von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 % ausgeht. Sie können nur 500 $ pro Monat sparen. Wenn Sie Ihren Ruhestand um etwas mehr als sieben Jahre verschieben, können Sie Ihr Ziel von 1 Million US-Dollar immer noch erreichen. Möglicherweise müssen Sie nicht einmal so lange warten, da längeres Arbeiten auch die Dauer und die Kosten Ihres Ruhestands verkürzt.

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Es ist nie einfach, sich in einer Situation wiederzufinden, in der Sie nicht aufsparen können, was Sie sich für die Zukunft wünschen. Aber je früher Sie Maßnahmen ergreifen, um das Problem anzugehen, desto einfacher wird es sein, wieder auf den richtigen Weg zu kommen. Geben Sie jetzt Ihr Bestes und überprüfen Sie Ihre Fortschritte jedes Jahr (oder wann immer Sie eine große Veränderung im Leben durchmachen), um sicherzustellen, dass Sie genug beitragen.

Magda Franke

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